신용등급점수표 신용점수 올리는 법

2022 신용등급 점수표 신용점수 올리는 방법

오늘은 2022 신용등급점수표와 신용점수 올리는 법에 대해 알아보겠습니다. 신용등급과 신용점수는 대출 승인 여부뿐만 아니라 대출 이자에도 영향을 미치기 때문에 꾸준한 관리가 필요합니다. 따라서 오늘은 신용 점수를 조회하고 효과적으로 관리하는 방법에 대해 자세히 말씀드리겠습니다.

2022 신용등급점수표

2022 신용등급점수표

위는 2022 신용등급점수표입니다. 신용점수는 나이스와 올크레딧(KCB)에 따라 부여 기준이 다르므로 다소 차이가 있을 수 있습니다. 실제로 같은 날 신용 정보를 조회한다고 해도 어떤 회사냐 따라 수십 점 이상 혹은 1등급 이상 차이가 날 수 있기 때문입니다.

신용등급별 금리 비교는?

그렇다면 신용등급과 신용점수는 우리에게 어떤 영향을 줄까요? 신용이 높다는 말은 대출상환능력도 높다는 말과 같기 때문에 승인에 매우 유리합니다. 또한 신용이 높다면 대출금을 상환하는데도 문제가 없다고 판단하여 이자가 낮습니다. 반면 신용이 낮은 사람은 돈을 떼일 위험이 높으므로 대출 이자도 높습니다.

그렇다면 구체적인 금리 차이는 얼마나 될까요? 실제로 2019년 7월 이후 신용등급이 1~2등급에 해당하는 경우 대출 금리의 평균이 약 2.78%인 반면, 최하위 9~10등급은 약 9.66%였다고 합니다. 따라서 대출금이 높아지면 높아질수록 이자에 대한 부담도 높아질 수밖에 없습니다.

신용등급 무료로 조회하는 방법은?

그렇다면 내 신용등급을 무료로 정확하게 알 수 있는 방법은 무엇일까요? 최근에는 신용점수를 확인할 수 있는 방법이 매우 많기 때문에 편리한 방법을 선택하시면 됩니다.

대표적인 신용등급 무료 조회 사이트는 신용 정보원의 크레딧포유, 나이스 평가정보의 나이스지키미 KCB의 올크레딧 등이 있습니다. 다만 최근에는 우리가 자주 이용하는 카카오페이나 토스, 뱅크 샐러드 같은 앱에서도 조회가 가능합니다. 편히 사용할 수 있는 신용 조회 사이트가 궁금한 분들이라면 아래의 내용들을 참고 바랍니다.

(1) 나이스 올크레딧(KCB) 모두 확인 가능

• 카카오페이, 현대카드, 토스, 뱅크 샐러드

(2) 올크레딧 (KCB)

• 카카오뱅크, 케이뱅크, 페이코, 핀크, 판다

(3) 나이스 (나이스 평가정보)

• SBI 저축은행, 사이다뱅크, KT pass, 네이버 페이 앱, 신한카드

단, 네이버페이는 앱을 통해서만 확인 가능합니다. (내 자산 기능을 활용하시면 됩니다) 또한 신한카드는 나이스지키미의 신용정보를 무료로 제공하고 있지만, 아쉽게도 정확한 수치가 아닌 대략적인 등급을 제공합니다. 따라서 이 점이 불편하게 여겨지는 분들이라면 다른 조회 방법을 활용하시는 게 좋습니다.

(4) 사이렌24(SCI 평가정보)

• 웰컴디지털뱅크 웰컵저축은행(계죄개설 필수)

 

카카오페이 대출한도 조회 방법은?

Q. 신용 조회하면 등급이 떨어질까?

다만 신용등급 조회를 앞둔 분들이라면 여러 걱정이 있을 수 있습니다. 바로 신용조회를 하게 되면 등급이 떨어지지 않을까 두려워하시는 것인데요. 2011년 10월 이전까지만 해도 단순 신용조회가 등급에 영향을 미쳤기 때문에 이와 같은 오해를 하는 분들이 많을 수밖에 없습니다. 하지만 2011년 10월 이후부터 단순 신용조회만으로는 등급이 떨어지지 않으므로 안심하셔도 괜찮습니다.

하지만 한 가지 주의하셔야 할 점이 있습니다. 바로 단기간 내에 여러 금융사 혹은 플랫폼에서 과도하게 대출 한도와 금리를 조회할 경우 신용등급과 대출 여부에 영향을 미칠 수 있다는 점입니다. 따라서 이를 주의하신 후 한도, 금리 조회를 진행하시기를 권해드립니다. 

 

신용점수 올리는 방법은?

그렇다면 신용점수를 올릴 수 있는 방법은 무엇일까요? 이에 대한 5가지 방법을 말씀드리도록  하겠습니다.

1. 대출금 성실상환

신용점수를 높일 때 가장 중요한 것은 대출금을 성실 상환하는 것입니다. 실제로 대출을 받으면 신용등급이 떨어진다고 알고 계시는 분들이 많지만 이는 반은 맞고 반은 틀린 이야기입니다. 대출을 받게 되면 일시적으로 신용등급이 떨어지지만 원금과 이자를 성실하게 납부한다면 오히려 신용등급을 높일 수 있는 기회가 되기 때문입니다.

다만 대출을 받게 되었을 때 하락폭은 제1금융권이 제2금융권에 비해 낮기 때문에 가능하다면 전자의 은행을 이용하기를 권해드립니다. 특히 3 금융권은 대출을 갚더라도 좋지 않은 평가를 받을 수 있으므로 최대한 피하시는 게 좋습니다. 만약 저신용으로 돈이 필요한 분들이라면 4~5등급도 대출이 가능한 햇살론이나 햇살론 유스 등의 상품을 알아보시기를 권해드립니다.

대출 금리가 높은 상품을 이용할수록 신용점수에 악영향을 미칠 수 있기 때문입니다. 또한 일부 신용평가사에서는 마이너스 통장의 전체 한도를 모두 부채로 보는 경우도 있으므로, 가능하다면 정리해주시는 게 신용점수에 도움이 됩니다.

이외에도 이미 연체된 이자가 있다면 오래된 것부터 갚아주는 것이 좋습니다. 큰 금액을 먼저 갚는 게 낫지 않을까, 고민하는 분들도 계시지만 연체 기간이 길어질수록 신용점수에 불이익이 커지므로 적은 금액이라도 오래된 부채를 먼저 상환하기를 권해드립니다.

2. 주거래 은행은 한 곳으로

주거래 은행을 한 곳으로 지정하여 꾸준히 사용하시는 것도 좋습니다. 급여 이체와 공과금 납부 등의 거래실적이 지속적으로 쌓이면서 신용도가 올라가기 때문입니다.

3. 신용카드는 한도의 절반 이하로 사용하자

신용카드를 사용하는 분들이라면 한도를 꽉 채워 사용하지 않도록 해야 합니다. 이는 자칫 잘못하면 쓰는 대로 모두 사용해버리는 사람으로 읽힐 수 있기 때문입니다. 따라서 신용카드는 30~50% 정도의 한도의 절반 이하를 사용하시는 게 좋습니다. 만약 보다 높은 금액을 사용하고 싶다면 신용카드의 한도를 미리 늘려놓거나 여러 장 발급받아 사용하시는 것도 해결책이 될 수 있습니다.

체크카드를 이용하는 분들도 4~40점의 신용점수를 높일 수 있습니다. 이를 위해서는 매달 30만 원씩 6개월을 사용하고, 이후 6개월 동안은 일정 금액을 꾸준히 사용하시면 됩니다. 

4. 세금, 공과금 성실 납부

6개월 동안 통신요금 및 공공요금을 성실히 납부하셨다면 신용 평가 때 가점을 받으실 수 있습니다. 이를 증명할 수 있는 정보를 신용평가사에 제출하면 되는 것인데요. 이를 꾸준히 이행하신다면 신용점수를 올리는 데 도움을 받을 수 있습니다. 따라서 세금이나 통신, 공과금은 연체 없이 빠져나갈 수 있도록 조치를 취해놓으시는 게 좋습니다.

실제로 일부 제1금융권에서는 통신사의 신용등급을 토대로 무직자더라도 소액대출을 해주는 곳이 있을 정도로 신용도에 영향을 줄 수 있습니다.

무직자 소액 대출 가능한 곳은?

무직자 비상금 대출 여러 개 동시 신청 가능할까?

5. 신용점수를 자주 확인하자

신용점수는 주기적으로 확인해주시는 게 좋습니다. 단순 신용조회는 등급을 떨어트리는 데 영향을 미치지 않기 때문입니다. 이를 통해 혹시라도 미처 알지 못했던 부분들로 신용점수가 하락하는 일을 방지할 수 있습니다.

이처럼 오늘은 2022 신용등급표점수표와 신용점수 올리는 법에 대해 자세하게 알아봤습니다. 신용점수는 금융거래 시 필요한 명함과도 같기 때문에 꼭 미리 관리하셔서 필요할 때 도움을 받으실 수 있기를 바랍니다.